団信とは？基本的な仕組みと役割を解説
住宅ローンを組むときによく聞く「団信」とは、「団体信用生命保険」の略称で、ローン返済者が亡くなった場合に残りのローンが保険で支払われるしくみです。
つまり、借りた人が死亡したときに、家族や遺された人が大きな負担を背負わないようにするための保険制度だと考えてください。
団信は、住宅ローン返済が困難になるリスクを減らすために、多くの金融機関で加入が必要になっています。
死亡以外にも、病気やケガで働けなくなった場合にローン返済をサポートする特約が付くこともありますが、基本は死亡時の保障です。
疾病保障とは？どんなときに役立つの？
一方で「疾病保障」とは、病気にかかった時の経済的負担を軽くするための保障です。
具体的には、病気で働けなくなったときや入院したときに保険金や給付金が支払われるタイプの保険が多いです。
住宅ローンの返済だけではなく、医療費や日常生活の費用にも使えるので、広い意味での生活全般のリスクに備える保障と言えます。
団信の疾病保障特約よりも手厚い保障内容になっていることが多く、さまざまな疾病に対応するケースもあります。
団信と疾病保障の違いを表で比較！特徴をしっかり理解しよう
| 項目 | 団信 | 疾病保障 |
|---|---|---|
| 保障対象 | 死亡時（特約で病気・ケガでの入院・就労不能時も対応可） | 病気やケガでの入院・通院・就労不能など |
| 主な用途 | 住宅ローンの返済支援 | 生活費や医療費の補填 |
| 加入条件 | 住宅ローン契約者（多くは必須） | 自由に加入可能（ローン契約不要） |
| 保障期間 | ローン返済期間中 | 契約した保険期間中 |
| 保険金支払条件 | 死亡または重度の疾病発生時 | 病気やケガでの所定の条件達成時 |
どちらを選ぶべき？あなたに合った保障の選び方
団信は住宅ローンを組むうえでほぼ必須の保障で、死亡リスクが中心ですが、もし病気で働けなくなった時の保障もほしい場合は、疾病保障の付いた団信特約や別途保険加入を検討するとよいでしょう。
疾病保障は住宅ローンに限らず、生活の幅広いリスクに対応するためのものなので、自分や家族の健康状態、経済状況、将来の不安に合わせて選びましょう。
まとめると、住宅ローンの返済と死亡リスクに備えたいなら団信、広く病気やケガでの生活費リスクをカバーしたいなら疾病保障が向いていると考えてください。
団信の中には「疾病保障特約」があることが多く、これがあると病気やケガで働けなくなった場合も保険金が支払われることがあります。ただ、この特約の保障範囲や条件は保険会社や金融機関によって異なるので、契約前にしっかり内容を確認するのが大事です。病気の種類や期間が限定されている場合も多いので、より手厚い病気保障を望むなら別途疾病保障保険の検討もおすすめです。つまり、団信も疾病保障も詳しく自分で調べて理解することが安心につながりますね！
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