変額保険と終身保険の違いとは？初心者でもわかる保険の特徴と選び方ガイド

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変額保険と終身保険とは何か？基本の理解から始めよう

保険にはさまざまな種類がありますが、特に「変額保険」と「終身保険」は多くの人が気になるタイプです。

変額保険は、保険の貯蓄部分を株や債券などの投資信託に連動させることで、将来の受取額が投資の成果によって変わる保険です。
つまり、リスクもありますが、その分リターンが期待できる仕組みです。

一方、終身保険は、被保険者が亡くなるまで保障が続く保険で、一般的に貯蓄性があり、将来必ずお金が戻るタイプの保険です。
死亡保険金や解約返戻金があり、安心して長期間保険を持ち続けられます。

このように、両者は性質が異なり、それぞれの特徴を理解することが大切です。

変額保険と終身保険のメリット・デメリットを比較

両保険の特徴を踏まえ、メリット・デメリットを比較すると選びやすくなります。

まず、変額保険は投資の成果により受取金額が増減するため、成長の可能性が高い反面、元本保証がありません。
また、投資の知識があった方が選びやすく、保険料もやや高めになることがあります。

終身保険は保障が一生続き、死亡時の資金を確実に準備できる安心感があります。
ただし、投資性は低く、貯蓄部分の利回りは安定している反面に低めです。
保険料は比較的安定していますが、途中で解約すると元本割れのリスクもあるため注意が必要です。

これらのポイントを整理した表は以下の通りです。

able border="1">項目変額保険終身保険保障期間終身（保障しながら投資）終身（確定保障）貯蓄の特徴投資連動（リスクあり）固定型（低リスク）死亡保険金最低保証あり（商品による）固定額保険料やや高め比較的安定リスク投資リスクありほぼなし向いている人リスクを取って資産増加を狙う人確実な死亡保障を望む人

どちらを選ぶ？自分に合った保険の選び方アドバイス

選ぶポイントは目的とリスク許容度です。

資産を増やしたい、将来の受取額に期待を持ちたいなら変額保険を考えましょう。ただし、投資部分のリスクを理解し、途中解約のペナルティや手数料にも気をつけてください。

一方、死亡したときに遺族に確実にお金を残したい、貯蓄を確実にしたいという方は終身保険が適しています。
安定した保障と将来の資金計画を重視したい人におすすめです。

保険は長期契約になるため、将来のライフプランや家族構成の変化も踏まえて慎重に検討しましょう。
疑問がある場合は専門家に相談するのも有効です。

ピックアップ解説

変額保険の“変額”とは、投資の成果によって保険の価値が変わることを意味します。でも、単に投資と保険がくっついているわけではなく、保険金の最低保証があることも多いんです。
これは安心材料ですが、変動リスクは避けられません。
つまり「ドキドキしながら資産を増やしたい」人向きの保険なんですね。
例えば、株価が上がると受け取り額が増え、下がると減るので、日々の経済ニュースに敏感になる必要もあります。
ちょっとした投資の勉強を加えると、うまく活用できそうですね！

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