小規模企業共済と経営セーフティ共済の違いを徹底解説！メリット・活用法もわかりやすく紹介

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小規模企業共済と経営セーフティ共済とは？

みなさんは「小規模企業共済」と「経営セーフティ共済」という制度を聞いたことがありますか？
どちらも中小企業や個人事業主のための共済制度ですが、目的や使い方が違います。ここでは、制度の基本の違いからわかりやすく解説していきます。

まず、「小規模企業共済」は、事業をやめるときや、廃業・退職時に備えるための貯金のような制度です。
一方で、「経営セーフティ共済」は、取引先が倒産したときに会社の資金繰りを助けるための貸付制度です。
こんなふうに、どちらも経営に関わる共済ですが、目的が違うので使い方もまったく違います。
詳しく知ることで、どちらが自分の会社に合うかがわかりますよ。

それぞれの特徴とメリットを詳しく説明します

小規模企業共済の特徴
小規模企業共済は、個人事業主や小さな会社の経営者が対象で、
毎月一定額を積み立てておきます。
事業を辞めるときに積み立てたお金を受け取れるので、
退職金や老後の資金として使うことができるんです。
しかも、掛金は全額所得控除の対象になるため、税金も安くなります。

経営セーフティ共済の特徴
経営セーフティ共済は、正式には「中小企業等経営強化法に基づく共済」と呼ばれます。
主に取引先の倒産リスクに備えるための制度です。
掛金を納めておくことで、万が一取引先が倒産した際に、
最大で掛金の10倍までの貸付を受けることが可能です。
借りたお金は無利子で返済期間も猶予されるため、
経営の安全網として活用できます。

表で比較してみましょう
able border="1">項目小規模企業共済経営セーフティ共済目的退職・廃業後の生活資金準備取引先倒産時の資金繰り支援対象者小規模事業者の経営者・個人事業主中小企業・個人事業主掛金月額1,000円〜70,000円月額5,000円〜200,000円給付のしくみ解約時に積立金を一時金や年金で受取取引先倒産時に無利子貸付税制優遇掛金全額所得控除掛金全額損金算入

使い分けるポイントと活用シーン

どちらの共済も税制のメリットがあり、事業のリスク管理に役立ちますが、使いどころが違います。
たとえば、将来の退職金貯金を作りたい人や、廃業後の生活を安心させたい人は小規模企業共済がおすすめ。
反対に、取引先の支払いが突然なくなって資金がショートするリスクに備えたい場合は、経営セーフティ共済の制度を利用しましょう。

また、両方を同時に利用することも可能なので、
状況に応じたリスクヘッジ策として活用を検討すると良いです。
どちらも国の制度なので安心して利用でき、経営の安定に大きな助けとなります。

ピックアップ解説

「小規模企業共済」の掛金は月額1,000円から始められるんですが、実はこの掛金額によって受け取れる金額や税金の控除額も変わるんです。
だから、『貯金みたいに無理なく』始める人もいれば、『たくさん積み立てて老後の資金に』と計画する人もいます。
ちなみに掛金は全額が所得控除になるので、税金対策としてもかなり人気ですよ。
この制度を上手に使えば、将来の不安を減らしつつ、毎月の税金も節約できるから、お得感が高いんですね。

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