個人年金保険と養老保険の違いを徹底解説！あなたに合った選び方とは？

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個人年金保険と養老保険とは何？基本の違いをわかりやすく解説

人生設計を考えるときに気になるのが「将来のお金の準備」です。特に年金代わりとして使う保険や、死亡保障も含めた貯蓄型の保険はとても人気があります。

この中で代表的なものが「個人年金保険」と「養老保険」です。名前は似ていますが、仕組みや目的には大きな違いがあります。

個人年金保険は、将来の一定時期から年金のようにお金を受け取るための保険です。というのも、60歳や65歳などの決まった年齢に達したら、一定期間または一生涯にわたってお金をもらえます。

一方、養老保険は貯蓄性と死亡保障の2つの役割を持ち、決められた期間まで生きていれば満期金が受け取れ、もし途中で亡くなった場合は死亡保険金として遺族にお金が支払われます。

このように、個人年金保険は将来の生活費を補うために長期的に備えるもの、養老保険は貯蓄しながら万一のときの保障も持つタイプの保険と言えます。

個人年金保険と養老保険の特徴を比較！表で見やすくまとめました

では、個人年金保険と養老保険の特徴を具体的に見ていきましょう。下の表にまとめましたので、ご覧ください。

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ポイント	個人年金保険	養老保険
主な目的	老後の年金収入の確保	貯蓄と死亡保障
保障期間	主に契約後一定年齢以降	契約期間中（例えば10年、20年）
満期金	年金として分割で受け取ることが多い	満期に一括で受け取る
死亡保障	通常は基本なし、オプションで付けられることもある	あり（死亡時は死亡保険金が支払われる）
保険料の払込期間	長期の場合が多い（数十年）	契約期間に合わせて設定
返戻率（戻り率）	保険会社や商品によるが一般に低め	比較的高いことが多い

この表からわかるように、将来の生活を支えるために年金として受け取りたいなら個人年金保険、貯蓄をしながら死亡保障もほしいなら養老保険が向いています。

ただし、商品や会社によって詳細は異なるので、契約前にしっかり確認しましょう。

選び方のポイント！あなたに合った保険を見つけるためのアドバイス

個人年金保険と養老保険はどちらも魅力的ですが、それぞれ向いている人のタイプがあります。

個人年金保険が向いている人：

• 将来の年金だけでは生活が不安でしっかり準備したい
• 確実に年金収入を得たいので分割で受け取りたい
• 長期間の積み立てができる

養老保険が向いている人：

• 一定期間でまとまったお金がほしい
• 貯蓄と死亡保障の両方を持ちたい
• 保障期間内の万一に備えたい

また、保険料や返戻率、途中解約した場合の払い戻し金額についても比較検討が重要です。

もし将来お金を年金形式でコツコツ受け取りたいなら個人年金保険がおすすめですが、
万一に備えたい、またはある期間内にまとまったお金が欲しいなら養老保険が良いでしょう。

さらに保険会社の信頼度やサポート体制も選ぶときの大切なポイントです。

これらを踏まえて保険のプロやファイナンシャルプランナーに相談するのも一つの方法です。

まとめると、生活設計や目的、必要な保障内容をしっかり考えて自分に合った保険を選ぶことが成功のポイントです。

ピックアップ解説

個人年金保険の「年金」と聞くと、誰でも老後にお金をもらえるイメージがありますよね。でも実は、年金の受け取り方には「一生涯もらい続けるタイプ」と「一定期間だけもらうタイプ」があるんです。だから、将来どれくらい生活したいかでプランを選ぶのが大事。例えば、長生きしても安心したいなら終身年金がおすすめ。ちょっとした違いですが、将来のお金の使い方に大きく影響しますよ。

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