NISAと変額保険の違いとは？初心者向けにやさしく解説！

---

NISAと変額保険、そもそも何が違うの？

NISA（ニーサ）と変額保険は、どちらもお金を増やすための方法ですが、その仕組みや目的が大きく違います。

NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。2024年からは新しい「新NISA」が始まり、より使いやすくなりました。株や投資信託に投資して、値上がり益や配当金を非課税で受け取ることができます。

一方、変額保険は保険商品の一種で、保険機能と投資機能が合わさっています。死亡保障がありながら、投資部分の運用実績に応じて受け取れるお金が増減します。

つまり、NISAは純粋に投資としての側面が強いのに対し、変額保険は保障もありつつ投資もできる商品です。

NISAの特徴とメリット・デメリット

NISAの大きな特徴は税制優遇です。通常、株や投資信託の利益に対して約20%の税金がかかるところ、NISA口座で得た利益は非課税になります。

新NISAでは積立投資部分と成長投資部分の2階建てになっていて、年間の投資額上限も拡大されました。

メリットとしては、投資が初めての人でも利用しやすく、運用益が非課税なため効率よく資産形成ができること。

一方、デメリットは元本保証がない点や、投資する金融商品によっては損失が出る可能性があることです。

また、一定期間の非課税期間が設けられ、その期間を過ぎると通常の課税口座に移される仕組みがあります。

変額保険の特徴とメリット・デメリット

変額保険は生命保険の一種ですが、保険会社が運用する投資信託のようなもので、契約者の運用成績によって将来の受取金額が変動します。

保険料の一部が投資に回され、死亡時には最低限の保障がある一方で、解約時や満期時の返戻金が運用結果で変わる仕組みです。

メリットは死亡保障を確保しつつ、投資による資産形成ができる点です。貯蓄型保険に比べてリスクはありますが、その分リターンも期待できます。

デメリットは手数料が高いことが多く、運用結果によっては元本割れのリスクもあることです。また、途中で解約すると元本割れの可能性が高くなります。

そして保険という性質から、流動性は低く、自由に資金を動かしにくい点も注意が必要です。

NISAと変額保険の違いをわかりやすく比較表で紹介

ding="8" cellspacing="0">

項目	NISA	変額保険
目的	投資による資産形成	保障＋投資による資産形成
税制	運用益非課税（一定期間）	基本的に保険の非課税枠ありが運用益は課税される場合もある
元本保証	なし	なし（ただし最低保障死亡保険金あり）
手数料	低め〜中程度（商品による）	高め（管理費用や保険料など）
途中解約	自由（売買可能）	可能だが元本割れリスク高い
流動性	高い	低い

まとめ：どちらを選ぶべき？

NISAは投資を始めてみたい人におすすめです。税制優遇を活かして、積極的に資産を増やしたいときに向いています。

変額保険は、資産を増やしながらも、万が一の保障も欲しい人に向いています。ただし、手数料や運用リスクを理解した上で活用しましょう。

それぞれの特徴を理解し、自分の目的やリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。

資産形成を始めるときは、まずは制度や商品内容をよく知ることから始めましょう。

今回の解説が皆さんの投資・保険選びの参考になれば幸いです！

ピックアップ解説

「変額保険」の魅力って、単なる投資ではなく“保険”の要素があることなんです。投資部分は市場の成績によって増減しますが、死亡保障が付いているので万が一の安心もあります。中学生がイメージする“お金を増やす”と“家族の安全を守る”が一緒になった商品、まさに一石二鳥ですよね。でも、保険の手数料が高い点は大人も注意が必要です。だから、投資だけじゃなく暮らしの中の安心も考えたい人向けなんです。

---