予定利率と返戻率の違いって何？保険選びで知っておきたい基礎知識

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予定利率とは？保険の世界で大切な意味を持つ数字

保険に加入するときに、よく聞く“予定利率（よていりりつ）”。これは保険会社が将来の運用収益を見込んで設定する利率のことです。

簡単にいうと、保険会社が資金をどう増やすかの計画値と考えてください。

例えば、保険会社は集めたお金を株や債券などに投資します。その結果として得られる利益を予想し、予定利率を定めて保険料や返戻金の計算に使うのです。

この数字が高いほどお金がたくさん増える期待があることになりますが、実際の利率が予定より低いと、保険会社は損をすることもあります。

つまり、予定利率は保険商品を作るうえでの“目安”の数字であり、契約後ずっと変わらない場合が多いです。特に〈固定予定利率型〉の生命保険で使われます。

返戻率とは？支払った保険料に対する戻るお金の割合

次に“返戻率（へんれいりつ）”。これはあなたが支払った保険料のうち、どれくらいの割合が戻ってくるかを示すパーセントです。

例えば、100万円の保険料を払って将来の返戻金が110万円なら、返戻率は110%です。

返戻率はお得度を測る指標なので、高ければ高いほど、支払った保険料に対して戻ってくるお金が多いことになります。

ただし、返戻率は契約期間や保険の種類、運用状況などによって大きく変わります。だから単純に返戻率だけを見て保険を選ぶのは注意が必要です。

予定利率と返戻率の違いをわかりやすく比較表で紹介

ここまでのポイントを簡単にまとめた表を見てみましょう。

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項目	予定利率	返戻率
意味	保険会社が運用収益を予想した利率	支払った保険料に対する戻る割合
使い道	保険料や保険金の計算基準	契約のお得度（目安）を示す指標
変動の有無	契約時に決まり固定されることが多い	契約期間によって変わる
見方	パーセント（%）で表現	パーセント（%）で表現
重要ポイント	運用の計画値として安全性に関わる	お金がどれくらい戻るかの実際の目安

このように、予定利率は保険会社側の数字で、返戻率は契約者側の実質的な受け取り割合という点が大きな違いです。

お金に関わる数字だから、それぞれの意味を正しく理解して、分かりやすく保険を選んでいきましょう。

まとめ

• 予定利率は保険会社が運用計画で使う利率で、契約時に決まる。
• 返戻率は支払った保険料に対して戻る割合で、お得度を表す。
• 両方とも%で表されるが、役割や見方が違うことに注意。
• 保険を選ぶときはこの違いを理解し、賢く選ぶのが大切。

この記事が、保険の仕組みを理解しやすくする手助けになれば嬉しいです。
疑問や不安があればお気軽に調べたり専門家に相談しましょう！

ピックアップ解説

予定利率は保険会社が決める“計画の利率”ですが、実はその数字、時代によって変わることがあります。
例えば過去には予定利率が高かった時代もあり、その時の保険契約は返戻率が高くなる傾向が。でも今は低金利時代なので予定利率も低めに設定されがちです。

つまり、予定利率はただの数字以上に“その時代の経済環境”が反映されているため、保険を比べるときには時代背景も少し考えると面白いんですよ。

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