ユニットリンクと変額保険の基本の違いとは？
保険商品にはさまざまな種類がありますが、その中でも「ユニットリンク」と「変額保険」は似ているようで違う商品です。
ユニットリンクと変額保険はどちらも投資性のある生命保険のひとつですが、名前から違うポイントを少しずつ理解していきましょう。
ユニットリンクは、保険料の一部が株や債券などの投資信託で運用される保険商品です。投資部分の運用成績によって保険金や解約返戻金が変わります。
変額保険は、保険料を保険会社が投資信託や株式で運用し、運用結果によって最低保証額を超える部分の給付金が変動する保険です。
大きな違いは運用の仕組みや保証内容にあります。次の章で詳しく比較してみましょう。
ユニットリンクと変額保険の特徴を具体的に比較
これら２つの保険商品の具体的な違いを表でまとめると見やすくなります。項目 ユニットリンク 変額保険 運用方法 投資信託に一定割合で分散投資 保険会社が資産を投資して運用 保険金・解約返戻金 運用実績によって増減 最低保証＋運用益分 最低保証の有無 ない場合が多い 最低保証あり（商品による） 保険料の払い込方法 一定期間払込 一定期間払込が基本 リスクの負担者 契約者（運用成績次第で変動） 契約者（ただし最低保証でリスク軽減）
このようにユニットリンクは保険料が直接投資信託に連動し、変額保険は保険会社が投資運用を管理しながら最低保証を付ける形が多いです。
どちらも運用のリスクを契約者が負うことに変わりはありませんが、保証の有無は選び方の大きなポイントになります。
ユニットリンクと変額保険を選ぶときのポイントと注意点
保険商品の選び方として、理解しておきたいポイントがあります。
まず、リスクの受け入れ方です。ユニットリンクは最低保証がないケースが多いため、運用損失がそのまま保険金や解約返戻金に影響します。
変額保険は最低保証付きが一般的なので、大きな損失は避けられますが、その分純粋な投資リターンは抑え気味になる可能性があります。
次に、手数料や保険料の支払い方法もよくチェックしましょう。運用関連手数料が高いとその分リターンが減るので注意が必要です。
最後に、自分が保険に何を求めるかで決めるのが大切です。
・資産形成を重視し、リスクをかけても良いならユニットリンク
・保障重視で、最低保証がある商品が良いなら変額保険がおすすめ
これらの違いを知ったうえで自分に合う商品を選ぶことが大切です。
変額保険という言葉を聞くと難しく感じるかもしれませんが、実は面白い仕組みです。変額保険は運用次第で増減する保険金が特徴ですが、\n\n実は「最低保証」があることが多いんです。つまり、たとえ市場が悪くてもある程度の保障は確保されているんですよ。\n\nこの仕組みのおかげで投資のリスクを抑えながらも、資産形成ができるというわけです。\n\nだから投資初心者やリスクをあまり取りたくない人にも向いている保険なんですよね。
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