ファイナンシャルプランニングとは何か？
ファイナンシャルプランニングとは、簡単に言うとお金に関する計画を立てることです。
将来のためにどのくらい貯金すればいいのか、どんな保険に入るべきか、投資はどうしたらいいかなどを考える行動や考え方のことを指します。
たとえば、結婚や子どもの教育、マイホームの購入、老後の生活などのお金の問題を整理して、無理なく資産を増やしたり守ったりするための計画を作る作業がファイナンシャルプランニングです。
お金の未来を見越して行動することで、人生の不安を減らし、目標を達成しやすくするための道しるべとなるのです。
つまり、ファイナンシャルプランニングは「お金の未来予想図を描くこと」とイメージするとわかりやすいです。
ファイナンシャルプランナーとは？
一方、ファイナンシャルプランナーは、そのファイナンシャルプランニングをお手伝いする専門家のことをいいます。
お金のことは難しい専門用語や法律、税金の知識も必要なため、プロの助言をもらう人も多いです。
ファイナンシャルプランナーは個人や家族、企業のお金の相談に乗り、計画を作成したり、最適なアドバイスをしたりする仕事をしています。
また、ファイナンシャルプランナーは国家資格や民間資格を持っていることが多く、金融商品、税金、保険、不動産など幅広い分野の知識を持っています。
これにより、あなたの生活スタイルや目標に合ったお金のアドバイスを提供してくれます。
ファイナンシャルプランニングとファイナンシャルプランナーの違いをわかりやすく比較！
| ポイント | ファイナンシャルプランニング | ファイナンシャルプランナー |
|---|---|---|
| 意味 | お金についての計画を立てること (お金の未来設計) | その計画を作る専門家 (お金のプロ) |
| 内容 | 将来の資産運用や支出の計画 | アドバイスやプラン作成を行う |
| 主体 | 個人、家族、企業が行う行動 | 資格を持つ専門家 |
| 役割 | お金の目標達成を目指す過程 | その過程を手助けする役目 |
このように、ファイナンシャルプランニングは行動や考え方のこと、ファイナンシャルプランナーはその行動をサポートする専門家のことを指します。
ですので、両者は密接に関係していますが、意味や役割が違うので混同しないように注意しましょう。
なぜファイナンシャルプランニングが大切なのか？
お金は人生において重要な部分を占めています。
計画なくお金の管理をしていると、必要なときに資金が足りなくなったり、無駄な支出が増えたりしてしまうことがあります。
ファイナンシャルプランニングを行うことで、将来の目標を明確にし、お金の使い方をコントロールできるようになります。
また、リスクに対して備えられたり、税金や保険の無駄を省いたりできるため、心の安心も得られやすいです。
若いうちから計画を立てることで、老後の資金準備や教育費など長期的な課題も解決しやすくなります。
ファイナンシャルプランナーに相談するとどんなメリットがある？
ファイナンシャルプランナーに相談することで、
- 自分ではわからないお金の知識を教えてもらえる
- 人生のライフイベントに合った最適なプランを作ってもらえる
- 税金や保険のムダを減らし節約できる
- 難しい手続きや投資の方法についてアドバイスがもらえる
- 将来の不安を軽減できる
など多くのメリットがあります。
特にお金のことで迷っている人や大きなライフイベントを控えている人にとっては心強い味方となるでしょう。
『ファイナンシャルプランナー』って聞くと、なんだか難しいイメージがありませんか？実はこの専門家たちは、法律や税金、保険など幅広い知識を持っているから、私たちの人生のさまざまなお金の悩みを解決する手助けをしてくれるんです。
たとえば、子どもの教育費がいつどのくらいかかるのか、老後の生活資金はどう準備すればいいのか、といった具体的な疑問に答えてくれます。
お金の悩みを一人で抱え込むよりも、ファイナンシャルプランナーに相談すれば、専門的な知識に基づくアドバイスがもらえるので心強いですよね。
だから、彼らは人生のお金の“道しるべ”を示してくれる存在だといえます。
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