NISAとは何か？
NISA（ニーサ）は「少額投資非課税制度」のことで、日本政府が個人の資産運用を支援するために作った制度です。
具体的には、毎年一定額までの投資利益が非課税になる仕組みで、株や投資信託などの金融商品に使えます。
この制度を使う最大のメリットは、普通は利益にかかる約20%の税金がかからないので、効率よく資産を増やせることです。
特に初心者向けに「つみたてNISA」という少額からコツコツ投資できる制度もあります。
将来のために長期間にわたって資産形成したい人にぴったりです。
NISAは投資の利益を非課税にする制度で、株や投資信託が中心。
積立保険とは？
積立保険は、保険の一種で、毎月一定額を払っていき、その一部を貯蓄として積み立てながら保障も受けられる商品です。
たとえば、死亡した時には保険金が出るだけでなく、満期になればお金が戻ってくるタイプもあります。
「保険」と「貯蓄」を両方目的にした商品なので、リスクは比較的低く、安定志向の人に向いています。
ただし、積立保険の運用益は普通、税金がかかりますし、解約時の戻り率によっては損をすることもあります。
積立保険は保障と貯蓄を兼ね備えた金融商品です。
NISAと積立保険の主な違い
ここで、NISAと積立保険の違いをわかりやすく比較してみます。
それぞれの特徴を下の表にまとめました。
| ポイント | NISA | 積立保険 |
|---|---|---|
| 仕組み | 投資の利益が非課税になる制度 | 保険＋貯蓄の複合商品 |
| 対象商品 | 株式、投資信託など | 生命保険などの保険商品 |
| リスク | 価格変動リスクあり | 価格変動リスク低め |
| 税金 | 利益は非課税 | 運用益は課税対象 |
| 目的 | 資産形成・増加 | 保障＋貯蓄 |
| 使い方 | 自分で商品選択、売買可能 | 契約した保険会社に積立 |
このように、NISAは主に資産を増やしたい人向け、積立保険は保険保障を兼ねながら貯蓄したい人向けといえます。
NISAはリスクを取ってでも資産を増やしたい人に有利ですが、元本割れリスクもあります。
一方で積立保険は元本の安全性が比較的高いですが、リターンも控えめです。
自分の目的やリスク許容度に合わせて選ぶのが大切です。
まとめ
NISAと積立保険はどちらも資産形成に役立つ手段ですが、その仕組みや目的は全く違います。
- NISAは株や投資信託で利益を非課税にし、効率良く資産を増やす制度
- 積立保険は保険と貯蓄を兼ねてリスクを抑えた積立商品
どちらが良いかは、あなたの資産運用のスタイルや目的によります。
お金を増やしたい場合はNISA、保障もほしい場合やリスクを抑えたい場合は積立保険と考えるとわかりやすいでしょう。
将来に向けて賢く資産形成を始めるために、両者の違いをしっかり理解し、自分に合った選択をしましょう。
これからの暮らしに役立つヒントになれば幸いです。
「NISA」という言葉は聞いたことがあっても、つみたてNISAや一般NISAの違いまでは知らない人も多いです。実は、つみたてNISAは長期間、毎月コツコツと投資する人向けで、投資初心者に人気です。一方、一般NISAはもっと自由に株式を売買できるので、ある程度慣れた人向けです。将来に向けてお金を増やすための制度ですが、どちらを選ぶかで投資のスタイルが大きく変わるので、自分の目的に合わせて選ぶことが大切ですよ。
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