住宅ローン控除証明書と残高証明書の違いをわかりやすく解説！どちらが必要？

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住宅ローン控除証明書と残高証明書の違いとは？

住宅ローン控除証明書と残高証明書は、どちらも住宅ローンに関係する書類ですが、役割や目的がまったく異なります。

住宅ローン控除証明書は、住宅ローン控除（減税）を受けるために必要な書類です。これは、毎年行う確定申告や年末調整で税金を軽くするための証明書です。
一方、残高証明書は、住宅ローンの残高（借りているお金の残り）がいくらであるかを証明するための書類です。金融機関が発行し、資金確認や手続きの際に使います。

このように、名前が似ているため混同しやすいですが、使う場面や内容が違うため注意が必要です。

住宅ローン控除証明書の目的と使い方

住宅ローン控除証明書は、住宅ローンを返済している人が毎年受けられる所得税の控除を証明するための重要な書類です。

具体的には、住宅ローンを借りて自宅を購入した場合、税務署に申告すると借入金の一部が税金から控除されて還付されます。
このとき、金融機関が発行する控除証明書が必要で、この書類がないと税務署が控除を認めてくれません。

年末になると金融機関から郵送されることが多く、確定申告や勤務先への提出に利用されます。
また、初めて控除を受ける年は確定申告が必要ですが、2年目以降は年末調整だけで控除が適用される場合もあります。

残高証明書の目的と使い方

残高証明書は、住宅ローンの残りの借入金額がどれだけあるかを証明する書類です。

主に以下のようなシーンで使われます。

• ローンの借り換えを行うとき
• 金融機関や税務署に資産の証明が必要なとき
• 相続や贈与の手続きで借入状況を確認するとき

通常、金融機関が発行しますが、申請しないと発行してもらえないこともあります。

控除証明書と違い、税金の減税を直接証明するものではありませんが、借入残高を正確に知りたいときに役立ちます。

住宅ローン控除証明書と残高証明書の比較表

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ポイント	住宅ローン控除証明書	残高証明書
目的	所得税の住宅ローン控除を受けるための証明	現在のローン残高を証明
発行者	金融機関	金融機関
使われる場面	確定申告、年末調整で税金控除の証明	借入額の把握、借り換え、相続手続き
入手時期	毎年年末頃に送付されることが多い	必要時に申請して発行してもらう
法的な効果	税務署による控除の根拠となる	借入残高の証明書類として

まとめ

住宅ローン控除証明書と残高証明書は、どちらも住宅ローンに関係している重要な書類ですが、その役割は大きく異なります。
控除証明書は税金の減免を受けるために使い、残高証明書は借入金の状況を示す証明書です。

どちらが必要かは用途次第なので、間違えないように確認しましょう。

住宅ローンを利用している人は、この違いを理解して書類の管理をしっかり行うことが大切です。

ぜひこの記事を参考にして、住宅ローンの手続きをスムーズに進めてくださいね。

ピックアップ解説

住宅ローン控除証明書は毎年金融機関から送られてきますが、なぜか自分で申請しないと届かない場合もあります。この証明書がないと税務署で控除が受けられませんから、届かない人は早めに金融機関に問い合わせることが大事なんですよ。ちょっと面倒ですが、忘れずに準備しましょう！

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