信用保証協会と日本政策金融公庫の違いをわかりやすく解説！初心者でも安心

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信用保証協会と日本政策金融公庫とは？

まずは、信用保証協会と日本政策金融公庫が何なのかを簡単に説明します。

信用保証協会は、中小企業や個人事業主が銀行などからお金を借りるときに、その借金を返せなくなった時の保証をする機関です。つまり、あなたがお金を借りたいときに、信用保証協会が「この人は安心してお金を貸せるよ」と銀行に保証してくれます。

一方、日本政策金融公庫は国が運営する銀行のようなもので、直接中小企業や個人事業主にお金を貸してくれます。中小企業や新しい事業を始める人を助けることが目的です。

このように、信用保証協会は保証をする役割、日本政策金融公庫は直接お金を貸す役割があるのです。

信用保証協会の特徴と仕組み

信用保証協会は保証人がいなくてもお金を借りやすくする制度です。銀行は借り手が返済できるかどうかを心配しますが、もし返せなかった場合、信用保証協会がかわりに銀行に返済するため、銀行も安心してお金を貸せます。

信用保証協会は主に中小企業や個人事業主を対象としていて、保証料という料金を借りる側が払います。この保証料は返済しなければならない手数料のようなものです。

ただし、保証協会はお金を直接貸すわけではありません。お金の貸し手は銀行や信金などの金融機関です。信用保証協会はあくまで保証の役割なのです。

日本政策金融公庫の特徴と仕組み

日本政策金融公庫は国が設立した金融機関で、直接中小企業や個人事業主に融資を行います。特に新規事業者や教育資金、災害復興のための融資なども行っているのが特徴です。

低金利で資金を提供しやすく、通常の銀行では借りにくい人も利用しやすいのがメリットです。また、国が運営しているので信頼が高いです。

申込は直接日本政策金融公庫に行い、審査の後に融資が決まります。銀行のように信用保証協会の保証も必要ありません。

信用保証協会と日本政策金融公庫の違いを表で比較

項目	信用保証協会	日本政策金融公庫
役割	借り手の保証人となる（保証業務）	国が直接お金を貸す（融資業務）
貸し手	銀行や信用金庫などの民間金融機関	日本政策金融公庫（国の機関）
対象	主に中小企業・個人事業主	中小企業・個人事業主・新規事業者など幅広く対応
保証料・利率	保証料が必要（手数料）	低金利で融資可能（利息あり）
利用方法	金融機関に申し込み、保証協会に保証依頼	直接公庫に申し込む

まとめ

信用保証協会と日本政策金融公庫はどちらも中小企業や個人事業主を助けるための制度ですが、信用保証協会はあくまで保証の役割を持ち、日本政策金融公庫は直接融資を行う機関です。

資金を借りたいときに、まずは銀行に相談して保証協会を利用する方法と、日本政策金融公庫へ直接申し込む方法のどちらが良いか検討しましょう。

それぞれの特徴をよく理解して、自分の状況に合った制度を利用することが大切です。

わからないことがあれば専門家や市町村の相談窓口に相談するのもおすすめです。

ピックアップ解説

信用保証協会の保証って、本当に借り手にとって心強いんです。金融機関から見ると、保証協会が“もしものときに返済してくれる”という約束があるから、貸しやすくなるんですね。実は、保証協会があるおかげで中小企業や個人事業主でも気軽に借入ができるようになっているんです。知らずに保証協会の仕組みを使わないのはもったいない話ですよ。

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