確定拠出年金と退職一時金の基本的な違いとは？
まずは確定拠出年金と退職一時金の違いを知ることが大切です。どちらも退職後に受け取るお金ですが、性質や仕組みが大きく異なります。
確定拠出年金は、自分や会社が掛け金を積み立て、運用しながら将来の年金を作る制度です。運用成果によって受け取る金額が変わるため、リスクはあるものの大きなリターンも期待できます。
一方、退職一時金はその名の通り、一度にまとまった金額を退職時に受け取る仕組みで、多くの場合、勤めていた会社から支払われます。退職金の種類の一つとも言えます。
確定拠出年金の特徴
確定拠出年金は「個人型」と「企業型」に分かれ、積み立てたお金を本人が運用します。運用益は非課税で、受け取り時も税制優遇があります。
ポイントは運用によって金額が増減するため、自分で資産運用の知識が必要です。また、60歳まで原則引き出せないため、その点は注意が必要です。
退職一時金の特徴
退職一時金は勤続年数や退職理由により金額が決まり、給付金の額は確定しています。
受け取りは一括もしくは分割が選べることもあり、すぐに使いたい場合に便利です。税金の計算は退職所得控除が適用されるため、意外と税負担が軽くなることがあります。
確定拠出年金と退職一時金を比較した表
| 項目 | 確定拠出年金 | 退職一時金 |
|---|---|---|
| 支給時期 | 原則60歳以降 | 退職時または退職後すぐ |
| 受取方法 | 年金形式または一時金 | 主に一時金（一括） |
| 運用リスク | あり（運用次第で金額変動） | なし（金額固定） |
| 税制 | 掛け金・運用益が非課税、受取時に課税 | 退職所得控除が適用され軽減される |
| 引き出し制限 | 60歳まで原則不可 | 退職時に受け取り可能 |
どちらを選ぶべき？あなたに合った退職金の受け取り方とは
確定拠出年金は長期的に資産形成したい人に向いています。
運用リスクがあるため、ある程度の知識や余裕資金を持つ人向けです。税制優遇も魅力的なので、将来の年金を補う大切な制度となっています。
一方で退職一時金はすぐにまとまったお金が必要な人に便利です。
急な出費にも対応しやすいですが、その後の資産運用は自分で考える必要があるため注意が必要です。
どちらも特徴を理解し、自分の生活にあった受け取り方法を選ぶことが大切です。
確定拠出年金って、聞きなれない人にはちょっと難しそうに見えますよね。でも、実は銀行で貯金するのとはちょっと違うんです。銀行のお金は増えないかもしれないけど安全ですが、確定拠出年金は自分のお金を投資で運用して増やしていきます。でも運用なので、増えることもあれば減ることもあるんです。だから“自分で未来のお金を作る”っていう楽しみもありつつ、リスクもあるという、ちょっとドキドキする制度なんですよ。
金融の人気記事
