元利金と元金の違いを完全解説！賢い返済を学ぶ中学生にも分かる超わかりやすい解説

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元利金と元金の違いを総まとめ

お金の計算には「元利金」と「元金」という言葉が登場します。これらは似ているようで、意味がまったく違います。元金は借りた元の金額のこと。つまり最初に借りた金額です。これに対して元利金は、借りた元金に対して払うべき利息を含んだ総額のこと。つまり元金だけでなく、利息分も含めた合計金額を指します。たとえば友だちに1万円を借りるとします。1万円の元金に対して、毎月何％かの利息が付きます。最終的に返す金額は、元金＋利息で決まります。ここで注意したいのは、金融の場面で使われる「元利金」は「その期間の合計の支払額」を指すことが多く、月々の支払いを表す場合には“元利金の一部”として表現されることがある、という点です。
この違いを理解すると、ローンの返済計画を立てるときに「今いくら返せばよいのか」「将来いくら返済が残るのか」を見積もりやすくなります。ここからはさらに詳しく、元利金と元金の性質や使い方を分かりやすく見ていきましょう。

元利金とは何か？

元利金は、ローンや借入の際に支払うべき総額を表す言葉です。元金だけでなく、期間中に発生する利息を含みます。利息は、借りているお金の「時間とリスク」に対する対価です。たとえば100000円を年利5%で借りると、1年後には5000円の利息がつく計算になります。ここで重要なのは「総支払額」はこの元利金です。月々の返済を考えるときには、元利金を分割して支払う形になります。元利金は、借入期間が長いほど、また利率が高いほど大きくなります。したがって、元利金を少なくするには「元金を早く減らす」か「利率を下げる」かのどちらかを検討します。

元金とは何か？

元金とは借りた元の金額、つまりローンの元本の部分を指します。利息はこの元金に対する対価として計算されます。元金は、返済のどの局面でも“貸したお金の元本”として位置づけられ、返済の進み具合を示す指標にもなります。返済が進むと、最初のころは利息の割合が大きく、元金の減り方はゆっくりですが、返済が進むにつれて元金の減り方は速くなります。ここが多くの人が見落としがちなポイントです。元金をいち早く減らす工夫としては、毎月の返済額を見直す、ボーナス時に追加返済するなどの方法があります。ただし、契約時に定められた条件を確認することが大切です。

具体例で理解する違い

具体例を使って、元利金と元金の違いを実感しましょう。例えば、100万円を年利5%で借り、返済期間を1年とすると、利息は50000円です。元利金は1年分の総額で105万円となります。これを月々に分けると、月々の返済額は約87500円程度になります。ここで注目すべきは、最初の月の支払いのうちどれくらいが利息に充てられ、どれくらいが元金の返済に回っているかです。初月は利息部分が大きく、元金の減りは少ないことが多いです。ローンの返済表を見ると、時間とともに元金の割合が増え、利息の割合が減っていく様子がわかります。この現象を理解すると、返済計画を立てやすくなります。

要素	内容
元金	借りた元の金額
利息	元金に対する年間利率で計算される対価
元利金	元金 + 利息を合わせた総支払額

計画的に使うポイント

この知識を日常でどう活かすか、以下のポイントを押さえよう。
・元金と元利金の違いを常に意識して、契約条件をよく読む。
・返済期間を短くすると総利息が減る可能性が高いので、設定を見直す。
・追加返済の可否を確認し、余裕があるときに実行して元金を早く減らす。
・実際の返済表を見て、毎月いくらが元金、いくらが利息に充てられているかを把握する。
・家計の総額を見直すと、借入の必要性自体を減らせる場合がある。

ピックアップ解説

今日は友だちとの放課後の雑談風に、元金を深掘りしてみるね。元金は借りた“元のお金”のことだから、利息の分は含まれないと考えがちだけど、実は元金の減り方が未来の支払額を大きく変えるんだ。例えば同じ1万円を借りても、早めに元金を減らすと総支払額がぐっと減ることが多い。だからこそ、返済計画を作るときは元金の減り方を意識して、無理のない範囲で追加返済の可能性を探ると良い。もちろん契約の条件は確認してね。私はいつも、元金が減ると「これだけ手元に余裕が出る」という感覚が広がり、次の買い物の予算も組みやすくなると感じる。こうした小さな積み重ねが、長い返済生活を楽にしてくれる。

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