フラット35と銀行ローンの違いを徹底解説！初心者でもわかる住宅ローンのポイント

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フラット35と銀行ローンの基本的な違いとは？

住宅を購入するとき、多くの人が住宅ローンを利用します。

その中でも「フラット35」と「銀行ローン」は、よく比較される２つの選択肢です。フラット35は、住宅金融支援機構という公的機関が関わっている長期固定金利のローンで、銀行ローンは銀行が独自に提供するローン商品です。

これから、それぞれの特徴や違いを詳しく見ていきます。

フラット35の特徴とメリット・デメリット

フラット35は、35年という長期間にわたって金利が一定で変わらない住宅ローンです。
その最大の強みは、将来の金利上昇リスクから守られることです。月々の返済額の計画が立てやすく安心感があります。

また、フラット35は保証料が不要で、一般的に初期費用を抑えられる点も魅力です。

しかし、短期間での返済や繰上げ返済を考える人にとっては、金利が銀行ローンより高めの場合もあるので注意が必要です。

さらに、融資対象となる物件の条件が決まっており、古い家や一定の耐震基準を満たしていないと利用できないこともあります。

銀行ローンの特徴とメリット・デメリット

銀行ローンは、各銀行が独自に商品を提供しており、変動金利型や固定金利型、それ以外に組み合わせたタイプなど様々な種類があります。

変動金利は当初の金利が低く設定されていることが多いため、短期的な返済計画には有利です。しかし、将来的に金利が上がるリスクがあります。

また、銀行ローンは融資審査の基準が多様で、借りられる条件も銀行によって異なります。

繰上げ返済の手数料や保証料などの費用がかかる場合も多く、利用前にしっかり調べる必要があります。

加えて、対面での相談や、サービスが充実している銀行もあり、サポート面での差も見逃せません。

フラット35と銀行ローンの違いを比較した表

ポイント	フラット35	銀行ローン
金利タイプ	長期固定金利	変動金利や固定金利の両方
金利水準	やや高めの場合が多い	変動金利は低め、固定金利は銀行による
保証料	不要	多くの銀行で必要
融資対象	耐震基準を満たす住宅	銀行独自の基準
繰上げ返済	手数料が無料の場合が多い	手数料がかかる場合あり
審査	比較的緩やか	銀行による厳格な審査もあり

まとめ

フラット35は将来的な金利のリスクを避けたい人、
長期的に計画を立てたい人におすすめです。一方で、銀行ローンは、初期の金利を低く抑えたい人や、
銀行との直接の相談を重視したい人に適しています。

住宅ローンを選ぶ際は、自分の返済計画やライフプランに合わせて、
しっかり比較検討することが大切です。

違いや特徴を理解して、納得のいくローン選びをしましょう。

ピックアップ解説

フラット35の長期固定金利って聞くと、ずっと変わらない安心感がありますよね。でも実は、この金利の安定感は、将来の金利が高くなる可能性を考慮して設定された価格なんです。だから、初めの金利は銀行の低い変動金利よりちょっと高め。でも、長い目で見ると、返済額の変動がなくて生活設計がしやすいんですよ。

ちなみに、フラット35はもともと住宅金融支援機構という国の機関が関わった商品なので、安心感も高いんです。銀行の金利変動にドキドキするより、安定した返済をしたい人におすすめですね。

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