キャッシングと銀行ローンの違いを徹底解説！初心者でもわかるお金の借り方のポイント

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キャッシングと銀行ローンって何が違うの？

お金を借りるときに「キャッシング」と「銀行ローン」という言葉をよく耳にしますが、実際には何が違うのでしょうか？

キャッシングとは、主にクレジットカードや消費者金融で行う短期の借り入れのことをいいます。すぐに現金が必要なときに、ATMやオンラインで手軽にお金を借りられるサービスです。一方、銀行ローンは銀行が提供する借入サービスで、返済期間が比較的長く、まとまった金額の融資に向いているのが特徴です。

つまり、キャッシングは短期・少額、銀行ローンは長期・大額を借りるイメージです。次の章から詳しい違いを見ていきましょう。

金利や返済期間の違い

まず、キャッシングと銀行ローンの大きな違いは金利と返済期間です。

• キャッシングの金利は一般的に年率15％～18％程度と高めです。
• 銀行ローンの金利は低く、住宅ローンなどは1％前後、カードローンなども3％～14％程度です。

返済期間は、キャッシングの場合は最短で翌月一括返済や数か月単位の短期返済が多いのに対し、銀行ローンは数年～数十年と長い期間で返済可能です。

このため、急ぎで少しだけお金を借りたい・すぐ返せる場合はキャッシング、計画的にまとまったお金を借りて長く返済したい場合は銀行ローンが適しています。

申込みや審査の違い

キャッシングは比較的簡単に申し込めて、審査も速いのが特徴です。
たとえば、クレジットカードに付帯したキャッシングの場合は、カードを持っていればすぐに利用できることもあります。

銀行ローンの申込みは、資料の提出や面談が必要なこともあり、審査にも数日～1週間程度かかることが多いです。

審査基準も銀行は慎重なので、信用情報や収入が安定しているかなどを厳しくチェックされます。キャッシングはやや審査がゆるめで、急な現金需要に対応しやすいと言えます。

利用シーンとメリット・デメリット

キャッシングのメリットは何といっても手軽さです。ATMやスマホで簡単に借りられるので、急な出費に対応しやすいです。ただし、金利が高く返済期間も短いため、使いすぎると負担が大きくなります。

銀行ローンは低金利でまとまった金額を借りられるのが魅力ですが、申込みや審査に時間がかかります。そのため、じっくり返済計画を立てながら大きな出費に備えたい時におすすめです。

以下はキャッシングと銀行ローンの違いをまとめた表です。

項目	キャッシング	銀行ローン
金利	15％～18％程度（高め）	1％～14％程度（低め）
返済期間	短期（数か月程度）	長期（数年～数十年）
申込み	簡単・即日融資も可	書類提出や面談が必要
審査	比較的ゆるい	厳しい
利用シーン	急な少額の現金が必要な時	住宅購入や車購入などの大きな支出

まとめ

キャッシングと銀行ローンは、利用目的や返済方法、金利などに大きな違いがあります。

急いで少額の現金を借りたい場合はキャッシングが便利ですが、返済期間が短く金利も高いので注意が必要です。

計画的に大きな資金を借りたい場合は銀行ローンを選び、返済計画をしっかり立てることが大切です。

どちらも正しく理解して、自分にあった方法で賢くお金を借りましょう。

ピックアップ解説

キャッシングの金利が高い理由、実はリスクの大きさに関係しています。銀行に比べて審査がゆるめで短期間でお金を貸すため、貸し倒れのリスクも高くなります。そのリスクをカバーするために金利が高く設定されているんですね。だからこそ、キャッシングは必要な時だけ使い、返済を遅らせないことが大切です。ちょっとした雑談ですが、お金を借りるときは金利の背景を知ると、使い方がグッと賢くなりますよ！

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