変額保険と定額保険の違いを徹底解説！初心者でもわかる保険の選び方

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変額保険と定額保険の基本的な違いとは？

みなさんは〈変額保険〉と〈定額保険〉という言葉を聞いたことがありますか？両方とも生命保険の一種ですが、その仕組みや特徴は大きく異なります。

変額保険は、保険料の一部を投資に回すことで運用し、その結果によって将来受け取る金額が変わる保険です。つまり、運用次第で増えたり減ったりする可能性があります。

一方で、定額保険は、契約時にあらかじめ決められた保険金額が保障される仕組みです。運用リスクがなく、予め受け取る額が決まっているので、安定感があります。

このように、変額保険はリスクを取りつつ将来的に増える可能性を狙い、定額保険は安定した保障を求める人向けの商品だと言えます。

では、具体的にどんな違いがあるのか、特徴やメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

変額保険の特徴とメリット・デメリット

変額保険は、保険料の一部を株式や債券などの投資信託にあてて運用します。これによって、将来受け取る死亡保険金や解約返戻金の額が市場の運用成績に連動して変動します。

【メリット】

• 運用成績が良ければ、受け取る保険金が増える可能性がある
  
• 投資の成果に応じて資産形成ができるため老後の資金にも役立つ
  

【デメリット】

• 市場の値動きによっては受け取る額が減少するリスクがある
  
• 運用の知識が必要で、自分で運用割合などを選ぶ場合は手間がかかる場合がある
  

変額保険は将来的に備えつつ資産を増やしたい人向けですが、リスクがあることを理解しておくことが大切です。

定額保険の特徴とメリット・デメリット

定額保険は、契約時に決まった保険金が一定期間または一生涯にわたり保障されます。運用の変動リスクはなく、保険金額は変わりません。

【メリット】

• 安心して確実な保障が得られる
  
• 保険料が比較的安定して計算される
  

【デメリット】

• インフレなどで将来の価値が下がるリスクがある
  
• 資産が増える可能性は低い
  

保険は保障が最重要だと考える人に適しており、運用リスクを避けたい人に向いています。

変額保険と定額保険の違いをわかりやすく比較した表

able border="1">ポイント変額保険定額保険保険金額運用成績により変動契約時に固定運用リスクあり（投資成果に連動）なし（固定額保障）保険料の使い道保険＋投資保険のみメリット資産増加の可能性あり安心して保障が得られるデメリット保険金額が減るリスクあり資産増加は期待できない

まとめ：自分に合った保険の選び方

変額保険と定額保険は、それぞれ異なる目的やリスクの考え方によって選ばれます。

将来の資産を増やしたいけどリスクも覚悟できる人には変額保険が合うでしょう。

安定した保障を第一に考え、リスクを避けたい人には定額保険がおすすめです。

保険は長く続けるものなので、自分のライフスタイルやお金の考え方をよく考えた上で選ぶことが大切です。

ぜひこの記事を参考に、自分にぴったりの保険を見つけてくださいね。

ピックアップ解説

変額保険の面白いところは、市場の動きによって保険金が増えたり減ったりするというリスクと期待が一緒になっている点です。例えば、株価が上がると保険金も増えるけど、下がると減ることもあります。このため、日本でも若い人やリスクを取れる人の間でじわじわ人気が出てきています。老後の資金作りにも使われることが多く、ただ保障を受けるだけでなく、自分の資産を育てる感覚が楽しめるのが魅力です。逆に、リスクを嫌う人には向きませんが、将来の選択肢として知っておくと良いでしょう。

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