収入保障と死亡保障の基本的な違いとは？
保険の世界には似たような名前のものがたくさんあり、収入保障と死亡保障もその一つです。どちらも万が一のときに備えるための保険ですが、性質や保障の仕組みは大きく異なります。
収入保障は、被保険者が亡くなった後に一定期間、または一定の年齢まで決まった金額の給付金が定期的に支払われる保険です。つまり、保険金が一度にまとめて支払われるのではなく、毎月や毎年のように分割で受け取るイメージです。
一方、死亡保障は保険契約者が亡くなったときに、一度だけまとまった金額の保険金が支払われます。これは一般的な生命保険や定期保険が該当し、葬儀費用や借金の返済、遺族の生活費のまとめ役として役立ちます。
このように、収入保障は継続的な収入を補うことに重きを置いているのに対し、死亡保障は一時的にまとまったお金を遺すことができる点で違いがあります。
収入保障と死亡保障、それぞれの特徴とメリット・デメリット
収入保障保険の特徴
収入保障保険の大きな特徴は、
・受け取る保険金が分割で支払われるため、家計の収入が長期間にわたり安定すること
・保険期間が決まっており、その期間内に被保険者が亡くなった場合に給付金が支払われること
・死亡保障と比べて保険料が割安になる場合が多いこと
具体的には子どもが独立するまでの期間や住宅ローンの返済期間など、
必要な期間だけ保障を受けたい人に向いています。
収入保障保険のデメリット
・死亡したあとに受け取る金額の合計が、死亡保障に比べて少なくなりやすい
・一定期間で保障が終わるため、その後のリスクに備えられない場合もある
死亡保障保険の特徴
・契約者が亡くなった時点でまとまった保険金が支払われる
・保険金は自由に使えるため、住宅ローンの一括返済や子どもの学費、葬儀費用に使いやすい
・保障額がはっきりしているのでわかりやすい
死亡保障保険のデメリット
・保険料が収入保障より高くなる場合が多い
・一度にまとまったお金を受け取るため、使い切ってしまうリスクもある
こうして比べると、家計の状況や目的に応じてどちらの保険が合うかが変わります。
収入保障と死亡保障の違いをまとめた比較表
| ポイント | 収入保障 | 死亡保障 |
|---|---|---|
| 保険金の支払方法 | 分割で定期的に支払う | 一度にまとまった金額で支払う |
| 保険料 | 比較的安価 | やや高め |
| 向いている人 | 一定期間の収入減を補いたい人 | 一括でまとまったお金を残したい人 |
| デメリット | 受取総額が減ることがある | 一度にお金を使い切るリスクがある |
どんな人にどっちがおすすめ？失敗しない選び方
保険を選ぶときに大切なのは、自分や家族の生活に合わせて適切な保障を選ぶことです。
例えば、子どもがまだ小さくてこれから大きくお金がかかる時期なら、
長期間、安定した生活費の確保ができる収入保障保険が適しています。
また、住宅ローンなど大きな借金がある場合は、借金の一括返済が可能な死亡保障が安心感につながります。
さらに、両方の保険を組み合わせる方法もあります。初めに収入保障で毎月の生活費を確保し、死亡保障でまとまったお金も準備しておくと、より手厚い保障が得られます。
保険の仕組みや特徴をよく理解し、具体的な生活設計と照らし合わせてから選びましょう。
収入保障保険の一番の特徴は、「給付金が毎月や毎年、分割で支払われる」という点です。これは実は家計の収入を長期間にわたり安定させる効果があり、まるで働いていた人の収入が続くように見えるため、遺された家族にとって心強い支えになります。
例えば、突然収入がなくなる不安を考えると、まとまった一時金だけより月々の収入が続く方が家計管理がしやすいですよね。こうした仕組みは家族の生活設計にも深くかかわってくるポイントです。
次の記事： 合理化と省力化の違いは？分かりやすく徹底解説！ »
金融の人気記事
