【初心者必見】実質金利と政策金利の違いをやさしく解説！お金の基本を理解しよう

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実質金利と政策金利って何？基礎から知ろう

皆さんは「実質金利」と「政策金利」という言葉を聞いたことがありますか？
お金の話は難しそうに感じるかもしれませんが、実はとても大切で身近なものなんです。
これらの金利は、経済の動きや私たちの生活に大きく関わっています。
実質金利とは、物価の変動を考慮した後の金利のことを言います。
一方、政策金利は中央銀行が決める金利で、国の経済をコントロールするための大切なツールなんです。
具体的にどんな違いがあるのか、次の章で詳しく見ていきましょう。

実質金利と政策金利の違いをわかりやすく解説

まず、実質金利は「名目金利」から物価上昇率（インフレ率）を差し引いて計算されます。
例えば、銀行の預金の利率が2%でも、物価が3%上がっていたら、実際にはお金の価値が減ってしまうことになります。
だから、実質金利はお金の本当の増え方や減り方を示すもので、生活に直結する重要な指標です。

一方政策金利は、日本で言えば日本銀行（中央銀行）が決める金利のことで、銀行間の短期貸出の基準になる金利です。
これを上下させることで、経済全体の物価や景気を調整するのが目的です。
たとえば景気が良くなりすぎて物価が上がりすぎると、政策金利を上げてお金の流れを抑えます。
逆に景気が悪い時は政策金利を下げてお金がたくさん出回るようにして、景気を刺激します。
まとめると実質金利は実際の利息の価値を表し、政策金利は国が経済をコントロールするために決める基準金利です。

実質金利と政策金利の違いを表でまとめてみよう

able border="1">項目実質金利政策金利意味物価変動を考慮した実際の利率中央銀行が経済調整のために設定する基準金利計算方法名目金利－物価上昇率中央銀行の決定による目的お金の価値の実態を示す経済の安定と成長のコントロール影響投資や貯蓄の実質的なリターン貸出金利や融資条件に影響変動要因物価や市場の動向中央銀行の政策決定

なぜこの違いが重要なのか？生活への影響を考える

実質金利と政策金利の違いを理解することは、とても重要です。
なぜなら、これらは私たちの生活やお金の使い方に大きな影響を与えるからです。

例えば、実質金利がマイナスになると、預金の利息より物価の上昇が高いため、お金の価値がどんどん減ってしまいます。
こうなると貯金しても実質的には損をしてしまうので、投資など別の方法で資産を増やす必要が出てきます。

また、政策金利が変わると銀行の貸出金利も変わるため、住宅ローンや自動車ローンの金利に影響します。
金利が低いと借りやすくなり、経済が活発になりますが、金利が高くなると逆に借りづらくなり経済は落ち着きます。

こうして実質金利と政策金利の違いと特徴を知っておくことで、ニュースや経済の話も理解しやすくなり、賢くお金を使うヒントになるでしょう。

ピックアップ解説

実は「実質金利」という言葉の裏には、物価の変化が大きく関係しています。
例えば、昔は100円で買えたものが今は110円になっていると、同じ100円でも価値が下がっていることになりますね。
だから単純にもらえる利息だけを見るのではなく、インフレの影響を考慮した実質金利で見ないとお金の価値の本当の増え方がわからないんです。
この考え方は、物価が安定しない時代になるほど重要になってきますよね。
ちょっとした経済の秘密でもあり、みんなが暮らす生活とも深くつながっています。

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