公定歩合と預金準備率の違いとは？初心者にもわかりやすく解説！

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公定歩合って何？

まずは公定歩合とは何かを説明します。公定歩合は、日本銀行（中央銀行）が銀行に貸し付ける際に適用する金利のことです。簡単に言うと、銀行が日本銀行からお金を借りるときの利息の割合です。

この公定歩合が上がると、銀行がお金を借りにくくなり、結果として市場に流れるお金の量が減ることになります。逆に公定歩合が下がると、銀行は借りやすくなり、お金の流れが活発になります。

つまり、公定歩合は金融政策の一つで、経済の調子を調整するための重要な指標となっているのです。

歴史的には、公定歩合の変更は景気に大きな影響を与え、景気を抑えたり促進したりする役目を果たしています。

預金準備率とは？

次に、預金準備率について説明します。預金準備率とは、銀行が預かったお金のうち、どれくらいの割合を中央銀行に預けておく必要があるかを示した割合のことです。

たとえば、預金準備率が10%だとしたら、銀行は預かったお金の10%を日本銀行に預けておかなければなりません。残りの90%は貸し出しなどに使えます。

預金準備率が上がると、銀行が貸し出せるお金が減り、市場に流れるお金が減ります。逆に下がると貸し出しが増え、お金の流れが活発になるのです。

これもやはり金融政策の一環で、経済の安定やインフレのコントロールに役立っています。

公定歩合と預金準備率の違い

ここまで説明した通り、公定歩合と預金準備率は共に銀行や市場に流れるお金を調整するための仕組みですが、その性質と仕組みは異なります。

以下の表で簡単に違いをまとめてみましょう。

項目	公定歩合	預金準備率
意味	銀行が日本銀行から借りるときの利率	銀行が預金の一部を中央銀行に預ける比率
目的	借入コストで市場のお金の量を調整	銀行が貸し出せる資金量を調整
金融政策での役割	金利操作で景気を調整	信用供給量のコントロール
経済への影響	金利の上下で消費や投資に影響	貸出の増減により景気に影響
変更の頻度	比較的まれ	やや頻繁

簡単に言うと、公定歩合は
「お金を借りる時の値段」で、預金準備率は
「銀行が手元に置けるお金の制限」です。

どちらも銀行や経済全体に大きな影響を与え、状況に応じて中央銀行が調整しています。

まとめ：両者を理解して経済の仕組みを知ろう

今回は「公定歩合」と「預金準備率」の違いについて解説しました。

・公定歩合は銀行が日本銀行から借りる際の利率で、金利を通して経済を調整するためのもの
・預金準備率は銀行が預かるお金の一定割合を中央銀行に預ける必要がある割合で、銀行の貸し出し量を調整するためのもの

この２つは中央銀行が使う金融政策の道具で、経済の安定や成長をサポートしています。

今後ニュースでこれらの言葉を聞いた時に違いや役割を理解できると、経済の動きをより深く理解できるようになります。

経済や金融に興味を持つ第一歩として、ぜひ覚えておきましょう！

ピックアップ解説

公定歩合って聞くと難しそうですが、実は銀行が日本銀行からお金を借りる時の「借りる値段」なんです。たとえば、もし公定歩合が高いと銀行は借りるのが大変になって、結果的に私たちが使えるお金も減るんです。つまり、公定歩合は経済の『スピード調整』みたいなもので、車のアクセルのように考えるとわかりやすいんですよ。銀行だけじゃなくて、私たちの生活にも影響するって面白いですよね！

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