信用創造と預金総額の違いとは？
よくニュースや経済の話題で聞く信用創造と預金総額は、どちらもお金のことですが、意味は全く違います。信用創造は銀行が新しくお金を作り出す仕組みのことを言い、預金総額は銀行に預けられているお金の合計額のことを指します。
信用創造は銀行が貸すお金を元に、さらに新しい預金が生まれ、その預金がまた貸し出されて……と繰り返すことで、全体のお金の量が増える仕組みです。一方、預金総額は実際に銀行の口座に存在するお金の合計で、これが増えたり減ったりするのは信用創造の結果でもあります。
つまり、信用創造はお金を増やす仕組みの名前、預金総額はその結果生まれる数字だと思ってください。
信用創造の仕組みを詳しく解説
信用創造は少し難しい言葉ですが、「銀行がお金を貸すことで新しいお金が生まれる」仕組みです。例えばあなたがお金を銀行に預けると、そのお金の一部を銀行は他の人に貸します。貸された人はそのお金を使い、受け取った人がまた銀行に預ける。こうしてどんどんお金が回り、最初に預けたお金の何倍ものお金が世の中に流れることになります。 預金総額は銀行に預けられているお金の合計金額です。これには普通預金や定期預金など、すべての銀行口座にあるお金が含まれます。
この仕組みは銀行が貸し出しを行う際に法律で決められた準備金率（銀行が預かったお金の一部だけを手元に残し、残りを貸す割合）に基づいて行われます。例えば、準備金率が10％なら100万円の預金があれば90万円を貸し出し、貸された90万円は新たな預金となってまた貸し出され……と続きます。
この流れが反復することで最終的な預金総額は初めの預金の数倍に膨れ上がる
預金総額とは何か？
お金の量を示す数字として経済にとても重要な役割を持っています。一般の人々がどれだけ銀行にお金を預けているかを示すため、経済の健康状態を知る一つの指標となります。
信用創造によって新しく作られたお金も、この預金総額に反映されます。ただし、預金総額自体は単なる数字であって、お金自体がお店や人の間でどう動いているかまでは示していません。
わかりやすく言うと、預金総額は「銀行の中に今あるお金の残高の合計」だと考えてください。信用創造と預金総額の比較表
項目 信用創造 預金総額 意味 銀行が貸し出しを通して新しくお金を生み出す仕組み 銀行に実際に預けられているお金の合計額 役割 お金の量を増やす経済の仕組み 経済に存在するお金の総量の指標 対象 銀行の貸し出しと預金の連鎖 すべての銀行口座にある預金 数字の性質 仕組みや過程を表す概念 現実の金額データ
このように、信用創造と預金総額は密接に関係しているものの、まったく別の概念です。経済を理解するためには両方をしっかり区別することが大切です。
信用創造があるおかげで私たちの社会にはお金が足りて、お店や学校、会社が成り立っています。
これからも経済の話を聞くときは、ぜひこの二つの言葉の意味を思い出してください。
信用創造の面白いところは、実際に銀行が物理的に紙幣を刷るわけではないのに、新しいお金が生み出される点です。銀行が貸し出すと、そのお金は借り手の口座に新しく預金として記録されます。つまり、数字上のお金が増えることで、世の中に流通するお金の総量が増えているのです。これは現代の銀行システムがどれほど信用に基づいて動いているかがよくわかる部分ですね。
そしてこの仕組みの面白さは、銀行が貸したお金がまた別の預金となり、さらに貸し出され…というサイクルを繰り返せることにあります。これで例えば100万円のもと預金が1000万円以上の経済活動を支えることができるのです。すごいですよね！
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