ファクタリングと債権譲渡の違いをわかりやすく解説！メリット・デメリットもチェック

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ファクタリングと債権譲渡とは何か？基本を理解しよう

ビジネスをしていると、お金の流れをスムーズにするためにいろいろな方法が使われます。その中でもファクタリングと債権譲渡はよく耳にする言葉です。

ファクタリングとは、企業が持っている売掛金（お客さんからまだもらっていないお金）を専門の会社に売って、早めに現金を手に入れる仕組みのことです。

一方、債権譲渡は、ある人や会社が持っている権利（この場合はお金を受け取る権利）を、別の人や会社に移すことを言います。

この2つは似ていますが、目的や法律の取り扱いで違いがあります。次の章で詳しく見ていきましょう。

ファクタリングと債権譲渡の主な違いとは？特徴を比較

ファクタリングと債権譲渡の違いを理解するために、特徴を表にまとめました。

ポイント	ファクタリング	債権譲渡
目的	売掛金を早く現金化すること	債権の権利を別の人に移すこと
取引の相手	ファクタリング会社などの専門業者	個人や企業など多様
債務者への通知	多くの場合、債務者へ通知しない（非通知型）	債権譲渡の通知が必要
リスク	ファクタリング会社が債務の回収を代行する場合もある	譲渡する側がリスクを引き継ぐことが多い
費用	手数料がかかるが早く現金が得られる	手数料は少ないこともあるが時間がかかることも

このように、ファクタリングは資金繰りをよくするためのサービス、債権譲渡は権利の移動の手続きと言えます。
また、ファクタリングは債権譲渡の一種とも言われますが、実際の使われ方や法律面では細かな違いがあります。

ファクタリングと債権譲渡のメリット・デメリット

それぞれのメリットとデメリットもチェックしておきましょう。

• ファクタリングのメリット：即座に現金が入るので資金繰りが楽になる。債務者に知られずに利用できる場合が多い。


• ファクタリングのデメリット：手数料がかかるため、回収金額より少なくなることがある。サービス利用先によっては審査が必要。



• 債権譲渡のメリット：債権を売買して権利を確実に移せる。契約が明確で法律的にも安定している。


• 債権譲渡のデメリット：債務者への通知が必要で、債務者が支払い先を変えることになるため手続きが複雑になることもある。資金化に時間がかかることもある。

用途や状況に応じてどちらを選ぶかが変わります。
資金が急ぎの場合はファクタリング、法的にしっかり処理したい場合は債権譲渡が適しています。

まとめ：ファクタリングと債権譲渡の違いを理解して賢く使おう

ファクタリングと債権譲渡は似ていますが、目的や仕組み、法律の扱いが違います。

ファクタリングは売掛金の早期現金化を主な目的としていて、資金繰りに役立つ方法です。一方、債権譲渡は債権の権利を正式に他者に譲る手続きで、通知義務や契約面で法律的に厳格な部分があります。

どちらを利用するかは、資金の必要性や法的安定性、取引先との関係性などを考えて選ぶことが大切です。

この違いを理解して、事業の状況に合わせて賢く使い分けましょう。

ピックアップ解説

ファクタリングという言葉、銀行からお金を借りるのと似ていると思う人もいるかもしれませんが、実は全然違います。銀行ローンは借金ですが、ファクタリングは売掛金を売って現金化する方法です。だから返す必要がなく、借金とは違うんです。だから資金繰りが苦しいときに便利なんですね。これを知っていると、経営者や個人事業主がよく使う理由がよくわかりますよ。

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